קשר עין גיליון 322 יולי-אוגוסט 2024

איך נערכים לפגישת תכנון פנסיוני ומה חשוב לשאול במהלכה?

החיסכון הפנסיוני הוא ככל הנראה החיסכון החשוב ביותר שננהל במהלך החיים שלנו. אחת לכמה שנים – בין אם שינינו סטטוס משפחתי, החלפנו מקום עבודה או שחל שינוי ברמת השכר שלנו, חשוב שנקפיד לערוך פגישה מקצועית עם מתכנן פנסיוני בעל רישיון. בפגישה ננתח את מצב החיסכון, נבדוק את הכיסויים הביטוחיים שלנו ושל משפחתנו, נבצע התאמות למציאות המשתנה ונגדיר יעדים לעתיד.

שאלת הייסוד שכל אחת ואחד מאיתנו צריכים לשאול את עצמם, תוך בחינה של הצרכים המשפחתיים, היא כמה כסף נצטרך באופן שוטף כדי ליהנות גם בפרישה מרמת החיים שלה אנו שואפים. כמובן, שהתשובה לשאלה היא סובייקטיבית ונגזרת משורה של פרמטרים: השכר שלנו, מועד פתיחת החיסכון הפנסיוני וגובה ההפקדה אליו, חסכונות ונכסים נוספים, ירושות עתידיות וכן הלאה. אחרי שהגדרנו מטרות התחלתיות, זה הזמן לשאול את השאלות הבאות: מה תהיה קצבת הפנסיה החודשית שאקבל במועד הפרישה והאם יעמדו לרשותי סכומים נוספים? התשובה לשאלה זו תאפשר לנו להבין את הפער בין ה"מצוי" ל"רצוי". ניקח לדוגמה חוסך שהחליט ש"ח מדי חודש. 10,000 שהוא מעוניין בקצבה של בפגישה מתברר כי נכון להיום, הקצבה המיועדת של , כאשר לסכום זה ₪ 6,000 אותו החוסך תעמוד על 2,500- תתווסף קצבה מהביטוח הלאומי בגובה של כ . כדי לגשר על הפער הכספי, בפגישה יוצגו ₪ פתרונות שונים שיסייעו לחוסך להגשים את המטרה שהציב – החל מהפקדה לחיסכון משלים (למשל, קופת גמל להשקעה), דרך התאמת מסלול השקעה בחסכונות השונים וכלה בהגדלת אחוז ההפקדה לחיסכון הפנסיוני. ברשותי קרן השתלמות. ככל שלא אפדה את הכספים, איזה סכום יעמוד לרשותי בפרישה? קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון האטרקטיבי ביותר שקיים בשוק – ונכס שכל פורשת ופורש רוצים אז איך מתכוננים לפגישה בצורה מיטבית?

שיהיה באמתחתם עם היציאה ממעגל העבודה. כידוע מורות ומורים רבים נוהגים להשתמש בכספי קרן ההשתלמות עם היציאה לשנת שבתון ולצורך מימון ההוצאות השוטפות. עם זאת, חשוב להבין כי סכומים שמצטברים בקרן השתלמות לאורך עשרות שנים יכולים לגשר על הפערים שהגדרנו, לשפר דרמטית את היכולת הכלכלית ואף לאפשר סכומים חד פעמיים שישמשו אותנו להגשמת מטרות וחלומות. כמה כסף יעמוד לרשותי אם חלילה לא אוכל לעבוד כתוצאה ממחלה ו/או תאונה? מה יקבלו בני המשפחה שלי במקרה שאלך לעולמי? כולנו שואפים לחיים ארוכים, בריאים ובטוחים, אך גם צריכים לקחת בחשבון שמשהו שלילי עלול לקרות בדרך – בין אם לנו ובין אם לבני משפחתנו. לכן, חשוב שנדע להיערך בהתאם ולדאוג לרשת ביטחון כלכלית לשעת צרה. לשם כך, במהלך הפגישה נברר את המקורות שיוכלו לספק לנו ולאנשים היקרים לליבנו את המענה המתאים – מהקצבאות המובנות בקרן הפנסיה למקרים של פטירה ונכות, דרך ביטוח חיים למקרה מוות, ביטוח מחלות קשות וכיסויים לאובדן כושר עבודה. אז אם גם אתם עברתם לאחרונה מקום עבודה, הרחבתם את המשפחה, נהניתם מעלייה בשכר או שפשוט אתם לא זוכרים מתי בפעם האחרונה ישבתם בפגישת תכנון פנסיוני, טוב לדעת שיש לכם אפשרות להיפגש, חינם וללא התחייבות, עם מתכנן פנסיוני של מנורה מבטחים.

mylid@menoramivt.co.il | לפרטים נוספים יש לפנות למייל או לסרוק את הברקוד:

מתכנן פנסיוני, בעל רישיון משווק (ולא יועץ) פנסיוני, מטעם מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ המנהלת קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, ומנורה ביטוח בע"מ המשווקת תכניות ביטוח. האמור מובא כמידע כללי בלבד.