קשר עין גיליון 314 מרץ-אפריל 2023

יום האישה היא הזדמנות מצוינת להרהר ביעדים שהצבנו ובהחלטות שקיבלנו, ולשאול את עצמנו – מה עשינו על מנת לשפר את עתידנו הכלכלי? אפשר לומר בפה מלא - כי נשים 2023 עם תחילתה של שנת ניפצו כמעט כל תקרת זכוכית אפשרית במגוון תחומים. למרבה הצער, כשזה נוגע לפנסיה – עדיין קיימים פערים בין נשים לגברים. אילו סיבות יכולות לגרום לפערים? בממוצע, גברים מרוויחים יותר - ההכנסה של נשים נמוכה בכ- בממוצע מזאת של גברים. בנוסף, יש יותר נשים בלתי 30% מועסקות מגברים במצב דומה. תקופות ללא הפקדות– בעת חופשת לידה, מעבר לתקופה המזכה בתגמולי ביטוח לאומי, אין מתבצעות הפקדות פנסיוניות. גם בימינו יותר נשים הן שנוטלות את חופשת הלידה. ,67 גברים פורשים מאוחר יותר – גיל פרישת החובה הוא וגברים רבים פורשים בגיל זה, לעומת זאת, נשים רבות ממשות את זכותן להקדים את גיל הפרישה בהתאם לזכותן על פי דין. לפערים בגיל הפרישה משמעות רבה לחישוב הקצבה: מצד אחד הפרישה בגיל מאוחר משפיעה על גובה הצבירה, בשל תקופת החיסכון הארוכה יותר, בוודאי בהתייחס לעובדה שבשנים האחרונות לקריירה אנחנו מגיעים לעמדת בכירות יותר והשכר שלנו נמצא בשיאו; מהצד השני הקצבה מחושבת בהתייחס לתקופת הפנסיה החזויה, כך שככל שגיל הפרישה מוקדם יותר, סכום הצבירה יחולק למקדם גבוה יותר והקצבה תהא נמוכה יותר. זאת ועוד, מלכתחילה נשים צפויות לקבל קצבה לאורך תקופה ארוכה יותר – משום שתוחלת החיים של נשים גבוהה יותר משל גברים. במילים אחרות, גם אם אישה חסכה בדיוק את אותו סכום כמו הגבר שעובד לצדה, והם פרשו באותו מועד, הקצבה שלה תהיה ככל הנראה נמוכה יותר – משום שהיא מחושבת על בסיס מקדם גבוה יותר הצופה תשלום למשך תקופה ארוכה יותר. יחד עם זאת, יש מקום לאופטימיות! כדי לצמצם משמעותית את הפער בפנסיה, לא חייבים בהכרח לעבוד יותר שנים או לקצר את חופשה הלידה.

הנה כמה הצעות פרקטיות ממנורה מבטחים: • להמשיך להפקיד לפנסיה במהלך חופשות לידה שמתארכת, חופשות ללא תשלום ובין עבודות – אפשר להפקיד לפנסיה סכום מינימלי באופן עצמאי ובכך לשמור גם על רצף בכיסויים הביטוחיים של קרן הפנסיה למקרה של אובדן כושר עבודה או נכות. • לא למשוך כספי פיצויים בזמן מעבר בין מקומות עבודה – פיצויים שלא נמשכים מתווספים לקרן הפנסיה ומסייעים להגדיל את הסכום שנצבר בה, שגם נהנה מהטבות מס. • להגדיל את ההפרשות לקרן הפנסיה מהמשכורת באחוז אחד – רוב הנשים לא ירגישו את ההבדל בהכנסה החודשית שלהן, אבל בפרישה – הסכומים שיצטברו יגדילו את הצבירה והקצבה. • להמתין עם פדיון קרנות ההשתלמות לגיל הפרישה – קרן השתלמות היא אפיק חיסכון פטור ממס שש שנים לאחר מועד פתיחתו, אבל יש יתרונות רבים בחיסכון באמצעות קרן השתלמות לטווח ארוך. למעשה, יש יתרון ממשי בהותרת הכספים בקרן השתלמות עד לגיל הפרישה, באופן שהסכומים שיצטרו בקרן יסייעו בהגדלת קצבת הפנסיה. חשוב לציין, כי קרנות השתלמות מאפשרות פעמים רבות הלוואות בתנאים אטרקטיביים למי שנדרש לכספים לפני הפרישה. • לחסוך עצמאית באמצעות קופת גמל להשקעה – כספים שלא נפדו מקופה זאת עד מועד הפרישה יכולים להצטרף בתור קצבה נוספת, פטורה ממס. לא לוותר על תכנון פרישה לפני היציאה לגמלאות - חשוב לקבל הכוונה מקצועית, שלוקחת בחשבון את צרכי התא המשפחתי שלכן, היבטי המיסוי והמצב הבריאותי, כדי להתאים את המוצרים הפנסיוניים שנותנים להם את המענה הטוב יותר. אז נכון שקיימים פערים בין המינים, אבל לנשים יש כלים לתכנן את הפרישה שלהן באופן חכם, שאם יעשה מוקדם מספיק, יאפשר להן עתיד כלכלי טוב יותר, תוך מתן מענה מקיף לצרכים שלהן ושל התא המשפחתי. בכל מקרה, אין סיבה שתוותרו על איכות החיים בשליש האחרון של חייכן. יש לכן את הכוח לעזור לעצמכן, כבר עכשיו.

תמיד לשירותך, מנורה מבטחים mylid@menoramivt.co.il

מוגש כמידע כללי על ידי מנורה מבטחים פנסיה בע"מ החברה המנהלת של מנורה מבטחים פנסיה (מספר) ; מנורה מבטחים – השתלמות (מספר) ומנורה מבטחים גמל להשקעה (מספר), ועוסקת בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ. האמור אינו מהווה חוות דעת או המלצה, ואין בו כדי להוות תחליף לקבלת שירות מבעל רישיון המתאים לצרכיו ולנתוניו של אדם. הלוואות הינן בכפוף לשיקול דעת החברה המנהלת, והוראות ההסדר התחיקתי, ואי פירעונן עלול לגרור הליכי גבייה לרבות הוצאה לפועל ו/או פדיון מוקדם של הצבירה לרבות תוך ניכוי מס.