קשר עין גיליון 316 יולי-אוגוסט 2023

כיצד מבטיחים קצבה מקרן הפנסיה עבור ילדים עם מוגבלות? ) של חוסכים 21 קצבת שאירים בקרן פנסיה מספקת רשת ביטחון כלכלית לבני/בנות זוג ולילדים (עד גיל שהלכו לעולמם. במקרה של ילדים בעלי מוגבלות – הקצבה המשולמת היא לכל החיים. מה חשוב לדעת ומה קורה במקרה של מעבר בין קרנות פנסיה? עבור רובנו, קרן הפנסיה היא החיסכון המשמעותי ביותר בחיינו – ומקור ההכנסה העיקרי שלנו בגיל הפרישה. פרט לקצבת הזקנה שהיא מעניקה לנו, המשמשת תחליף למשכורת שאנו מקבלים מעבודתנו, קרן הפנסיה כוללת שני ביטוחים חשובים: ביטוח למצב של אובדן כושר עבודה (נכות), וביטוח שאירים, שנועד לדאוג לבני או בנות זוג , אם ישנם, במקרה של מוות בטרם עת. 21 ולילדים עד גיל 21 ) ולילדים עד לגיל 60% אם חלילה נלך לעולמנו, קצבת השאירים תשולם לבן/בת הזוג שלנו לכל החיים (בשיעור של ולשארית 21 - החל מגיל 40% ). יוצא דופן הוא מקרה של ילדים עם מוגבלויות, להם מובטחת קצבה בשיעור של 40%( ימי חייהם. הכיסוי לילד עם מוגבלות בקרן הפנסיה החדשה בפרק ההגדרות בתקנון קרנות הפנסיה מצוין כי ילד* יהיה זכאי לקצבה לשארית ימי חייו בכפוף לתנאים הבאים: • הילד הוכר על ידי המוסד לביטוח לאומי כזכאי לקצבת נכות כללית לאחר הצטרפות ההורה לקרן הפנסיה, אך בטרם 21 הגיעו של הילד לגיל • הילד אינו מסוגל לכלכל את עצמו ואין לו הכנסה למחייתו במועד פטירת ההורה הילד הוכר 2022 . בשנת 2021- , לחוסך שהצטרף לקרן הפנסיה כעבור שנה – ב 2020 ניקח לדוגמה ילד שנולד בשנת על ידי המוסד לביטוח לאומי כילד עם מוגבלות. כיוון שההכרה במעמדו של הילד נעשתה לאחר הצטרפות החוסך לקרן הפנסיה, הילד ייחשב לעניין התקנון כ"בן עם מוגבלות" ובמקרה של פטירת ההורה – יהיה זכאי לקצבה חודשית לכל חייו. מה קורה כאשר עוברים לקרן פנסיה אחרת? הכיסוי לבן עם מוגבלות קיים בכל קרנות הפנסיה החדשות, וכפי שציינו - יהיה רלוונטי ככל שהחוסך הצטרף לקרן ומה קורה כאשר ההורה הצטרף לקרן הפנסיה לאחר שהביטוח הלאומי הכיר בילדו כבעל מוגבלות? ובכן, חלק מקרנות הפנסיה בישראל מאפשרות רכישת כיסוי מיוחד המקנה לילד קצבה במקרה פטירה. נבהיר כי במקרה שכזה, בעת מעבר בין קרנות פנסיה הכיסוי לא יישמר, אלא אם נייד לקרנות פנסיה בהן קיים כיסוי זה. בשל כך, על הורים לילדים עם מוגבלויות, המעוניינים לנייד את כספיהם מקרן פנסיה אחת לאחרת, להבין את ההשלכות השונות ולבדוק האם הקרן החדשה תעניק להם ולילדיהם את מלוא הזכויות גם לאחר המעבר, כפי שנעשה במנורה מבטחים. כלומר, אם החוסך הצטרף לקרן הפנסיה שבחר לפני שהביטוח הלאומי הכיר בילדו כ"בן עם מוגבלות" וכעת ברצונו לנייד את הכספים שחסך לקרן הפנסיה של מנורה מבטחים, זו תכיר במעמדו של הילד וכפועל יוצא הוא יהיה זכאי לקצבה חודשית לשארית ימי חייו, כאשר ההורה החוסך ילך לעולמו. ובכן, חלק מקרנות הפנסיה מעניקות פרשנות שונה לתקנון וטוענות שההכרה בבן עם מוגבלות לא גוררת ותק. במילים פשוטות, הקרן המקבלת לא תכיר בכיסוי לבן עם מוגבלות, כפי שהיה קיים בקרן שממנה הועברו הכספים. במנורה מבטחים, נבהיר, קרן הפנסיה תכיר במעמד של בן עם מוגבלות – גם בעת ניוד. הפנסיה לפני ההכרה במעמדו של הילד על ידי המוסד לביטוח לאומי. מה קורה כאשר מניידים כספים מקרן פנסיה אחת לאחרת?

לסיכום: . אם לחוסך יש ילד בעל מוגבלות, חשוב לבדוק כי הוא עונה להגדרה של 'בן מוגבל', בהתאם 1 לתקנון קרן הפנסיה. . ככל שהוא עונה להגדרה זו, אין צורך לבצע כיום כל פעולה מול קרן הפנסיה ומעמדו של הילד 2 ייבחן במעמד פטירת החוסך כעמית פעיל.

. בעת מעבר בין קרנות פנסיה, יש לבחון מה יהיה מעמדו של הילד. 3 האם הקרן תכיר בו 'כבן מוגבל' בדומה לקיים במנורה מבטחים.

לפרטים נוספים יש לסרוק את הברקוד

* האמור בלשון זכר מתייחס כמובן בהתאמה גם בלשון נקבה לילדהעם מוגבלות ("בן מוגבל" כהגדרת קרן הפנסיה) מובא על ידי מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ החברה המנהלת של מנורה ), העוסקת בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ. האמור מובא כמידע כללי בלבד, על 168( מבטחים – פנסיה בסיס פרטי התקנונים המפורסמים, אין באמור משום חוות דעת או תחליף לקבלת ייעוץ /שיווק מבעל רישיון המתאים לנתוניו וצרכיו של אדם.